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变相“砍头息”模式屡见不鲜:套路效劳费 优惠券变种屡见不鲜

发布时间:2020-02-04 05:44:01

从传统民间借贷到互联网贷款,“砍头息”不断是行业一大“潜规矩”。在央视“3·15”曝光“714高炮”小额网贷陷阱以及“砍头息”乱象后,北京商报记者考察发觉,变相“砍头息”模式屡见不鲜,其中,“期待合伙人”平台以会员费等增值效劳费方式变相收取“砍头息”,实际年利率远超监管红线。也有平台以游戏充值为理由变相收取高额利息。在剖析人士看来,变相砍头息难禁起因在于印子钱利润超高,使得一些公司应用了监管的破绽,逼上梁山获取利润,倡议监管从体系供给、流量获客、App商店、资金起源、支付渠道、风控效劳、催收效劳等多方面联动,全方位紧缩其生存空间。

“套路”效劳费“期待合伙人”变相收取砍头息

目前在聚投诉-21CN平台上,针对于“砍头息”的投诉帖处于激增形态,高达42714条,仅3月26日一天投诉量就高达190条。

在聚投诉-21CN平台的众多相干投诉中,北京商报记者留意到一款名为“期待合伙人”的软件。针对于该软件的投诉帖有43个,主要集中在“变相收取利息费、治理费等增值效劳费”方面。借款人何女士先容称,2月23日在“期待合伙人”借款8000元,虽然到账8000元,但下款多少分钟过后平台就扣取了1080元的增值效劳费,可用额度为6920元,分12期还款,然而平台是依照8000元本金来分期收取利息。

另有一位借款人娄女士表现,在“期待合伙人”进行借贷时必需取舍会员缴费800元,不然无奈贷款,借款5000元,实际到账只有4200元,但平台仍按借款5000元的利息来算,同时还需交纳借贷金额3%的手续费。借款合同中显示,借款6个月,则每个月都须要归还907.75元。6个月总额为5446.5元,加上此前须要交纳的会员费800元,即为6246.5元。按实际到账4200元来算,利息共还2046.5元。折算综合用度年利率为97.5%,远超国度36%的监管红线。

北京商报记者注册“期待合伙人”后发觉,该平台将会依据借款人提交的实名材料进行综合信誉评分,信誉评分越高,能够取得的信誉额度也越高,即1000元信誉额度=能够借款1000元。在实名提交材料时,平台须要借款人提供身份证、人脸辨认、信誉卡登陆或查问密码等私密信息。白领王女士向北京商报记者表现,在借款时发觉,该平台须要输入信誉卡登陆密码信息,具有隐衷泄露危险,随即使想注销账号,但客服职员立场恶劣,并未批准她的恳求。

据“期待合伙人”App信息显示,该平台由深圳市期待互联网科技有限公司研发而成,工商材料显示,该公司主要从事计算机的技术开发、技术征询、技术转让、技术效劳等方面。针对于高额“砍头息”、隐衷保险隐患等问题,北京商报记者致电“期待合伙人”App客服职员进行讯问,但电话始终未有人接听。记者随后两次致电深圳市期待互联网科技有限公司,在标明身份后,该平台相干职员随即挂断了电话。

以贷款额度兑换优惠券变种屡见不鲜

除了增值效劳费、会员费以外,将借款金额换算成游戏充值券、商城优惠券的招数也层出不穷。在此类投诉中,水象分期App的投诉帖高达7807个,有没有少借款人表现,水象分期App中的借款平台速秒钱包以购置优惠券的情势放印子钱。例如,3200元借款到账2100元,其余的额度放款前直接扣除,酿成无奈使用的优惠券。还有借款人通过水象分期速秒钱包申请2000元到账1420元,其余金额用商城优惠券情势发放。但实际上商城的商品价钱同比其余的商城的商品要高良多,在使用优惠券后也比其余商城的高。

此外,还有以游戏充值为外衣的高额利息手腕,孟先生应用分期还平台进行过5次借款,前4次都无逾期还款。比来一次借款日期为2019年3月11日,借款金额为2600元,平台以游戏充值为理由扣除520元,实际到账为2080元,借款期限为14天,到期日2019年3月25日需还款2624.27元。孟先生表现,此类平台实则为央视曝光的“714高炮”。

北京商报记者留意到,在央视曝光后,有没有少平台已经暂停效劳,或许转为导流超市。水象分期发布业务调剂布告,于2019年3月21日暂停效劳,仅保存用户还款通道。同时,其借款平台速秒钱包已暂停效劳。分期还则转为导流平台,为第三方借款App引流。记者以借款人的身份征询分期还平台相干客服职员,该客服职员表现,目前因平台产品进级,逐日仅针对于局部客户随机发放试用新产品的名额测试。后续仍是会继续上线额度更高、期限更长、利率更低的借款产品。

对于于“砍头息”屡禁没有止的起因,苏宁金融研讨院互联网金融核心主任薛洪言表现,“砍头息”是高息现金贷平台的习用手法,这种现象屡禁没有止,有供需两方面的起因。供应方面,超利贷属于暴利生意,即使是高压监管下,乐意逼上梁山的机构仍大有人在,加上平台小而披发、荫蔽运作,两三个月换一次马甲,很难肃清清洁;需求方面,现金贷新规后,持牌机构没有再提供年息超过36%的贷款产品,超利贷平台的年息最低可能200%起,局部危险等级较高的借款人被持牌机构拒之门外,找没有到绝对透明、年息50%摆布的短期贷款产品进行过渡,成为此类违规产品的需求方,被平台肆意分割。麻袋研讨院高档研讨员王诗强也表现,为了多收利息,平台会尽可能地先收取一局部利息或许用度。从节制危险跟 进步贷款利率角度来说,平台偏向于先收取局部用度。

变相砍头息难禁 专家倡议全方位联动监管

监管层面,在央视3·15晚会曝光“714高炮”高息现金贷等乱象后,行业协会接连出手。中国互联网金融协会3月19日向相干会员单位发布《关于发展高息现金贷等业务自查整改的通知》。上述自查整改通知提到三方面内容,囊括借贷利率、信息披露、催收规范、自查光阴表等。明确各会员机构及所配合机构均应依法合规发展营销跟 鼓吹运动;没有提供违背最高人民法院关于民间借贷利率划定的借贷及借贷拆散业务,向借款人收取的综合资金本钱应同一折算为年化情势,并在事先对于贷款前提、息费收取尺度及逾期处置等信息进行全面、公然披露,向借款人提醒相干危险;没有得从借贷本金中以先行扣除利息、手续费、治理费等用度的方式直接或变相收取“砍头息”。

零壹研讨院院擅长百程也指出,“砍头息”是给借款人放贷时,以收取用度的表面先从本金里面扣除一局部钱,这使得借款人实际得手金额减少,这是印子钱变相晋升利率的一种方式。“砍头息”具有的背地,是“714高炮”等各类印子钱的屡禁没有止。印子钱利润超高,使得一些公司应用监管的破绽,在互联网上打一枪换一个处所,一直变革名字,变换情势,逼上梁山获取利润。同时,从需求端,的确也具有局部急需用钱、对于印子钱意识没有足的借款人。招致高息现金贷无奈根除。

如何监管此类平台?薛洪言进一步表现,对于于不法现金贷平台监管,应基于工业链视角,从体系供给、流量获客、App商店、资金起源、支付渠道、风控效劳、催收效劳等多方面联动,全方位紧缩其生存空间;另一方面,应着重解决需求真个问题,对于综合借款本钱超过36%的客群,招考虑开正门,摸索恰当放开贷款产品的定价上限。于百程强调,从监管层面来说,一方面要进一步细化落地监管方案,在市场准入、渠道监管等方面多管齐下;另一方面增强市场借款人教育,针对于合理的借款需求,激励更多的机构提供正当产品。王诗强则倡议,监管部门应加快网贷存案、撤消双降,放开互联网小贷牌照相干杠杆限度、牌照申请限度,让更多的民间资本申请牌照介入相干业务。在监管能够监管到的范畴内展业,相干乱象必然好转。


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